Mise à disposition des fonds de votre crédit immobilier

Déblocage : le rôle de votre courtier

Dernière étape du prêt immobilier, le déblocage de la somme empruntée. Votre courtier CFP Courtage vous accompagne dans l'établissement de crédit choisi afin de finaliser l'instruction de votre offre de prêt immobilier.

Signature de l'offre de prêt

La mise à disposition de la somme du crédit immobilier s’effectue une fois que vous avez signé l’offre de prêt proposée par votre banque.

Vous recevrez ensuite l'offre de prêt immobilier à votre domicile par courrier postal. Vous devez patienter 10 jours (délai incompressible) avant de pouvoir retourner l'offre de prêt signée.

Pendant cette période, nous vous conseillons de prendre rendez-vous avec votre agence CFP Courtage pour que nous puissions vérifier ensemble l’offre de prêt et sa conformité par rapport aux conditions négociées.

Si l’offre vous semble correcte, notre agence vous aide à remplir et signer les documents pour les retourner à la banque.

Signature acte authentique chez le notaire

Un acte de vente certifie le changement de propriétaire d'un bien immobilier. Il est rédigé par le notaire qui enregistre la transaction. Le notaire doit procéder à l'appel de fonds auprès de la banque. Il envoie alors une demande de déblocage en précisant le montant et la date de signature de l'acte notarié.

Le rôle de CFP Courtage dans cette étape sera de vérifier que les fonds ont bien été débloqués. Félicitations, la vente est signée, vous êtes propriétaire !

Obtention de la somme du prêt : 2 options

Vous pouvez obtenir la somme de votre prêt immobilier de deux manières selon la nature de votre projet : 

L’ensemble du capital : déblocage de l'intégralité de la somme empruntée

Vous débloquez lors de la signature chez le notaire de votre maison l'intégralité du prêt. Cela signifie que vous allez payer la première mensualité complète le mois suivant.

Une partie du capital : déblocage partiel de la somme empruntée

Lorsque vous réalisez des déblocages partiels, lors notamment de l'achat d'un appartement en VEFA (Acte de vente d'un logement en l'état futur d'achèvement) ou sur plans, ou que vous réalisiez une construction ou la rénovation d'un logement, vous n'allez pas débloquez l'emprunt en intégralité. Deux possibilités s'offrent à vous.

1. Vous pouvez payer l'amortissement de l'intégralité du prêt dès le départ et payer en complément les intérêts pour la partie débloquée et l'assurance. C'est la solution la moins onéreuse en coût de crédit mais vous déboursez plus d'argent pendant les travaux.    
2. La deuxième possibilité est l'option la plus souvent choisie par les futurs propriétaires. A chaque déblocage d'argent, vous devrez reverser à la banque des intérêts dit « intercalaires » calculés en fonction du montant du crédit libéré multiplié par le taux du prêt souscrit ainsi que les assurances. Vous décalerez donc la phase d'amortissement pendant la période des travaux, cela se nomme un différé d'amortissement. C'est plus coûteux en intérêts mais cela permets notamment de pouvoir assumer un loyer pendant les travaux.

Exemple de déblocage partiel

Par exemple, vous achetez un bien neuf en VEFA 200 000€ à 2% sur 20 ans. Votre constructeur vous réclame 30% de la somme lors de la finition des fondations. La banque vous débloque donc 60 000€ et vous demande 2% en intérêts de cette somme. Votre mensualité celle donc à 100€ d'intérêts intercalaires.

Et ensuite ?

Ça y est, vous êtes propriétaire, vous avez les clefs du logement pour déménager, pour réaliser les travaux de rénovation ou pour commencer la construction de la maison sur votre terrain.